Dana Anspach – How to Plan for the Perfect Retirement

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Statistiche recenti suggeriscono che quasi due terzi degli americani si rammaricano di non aver pianificato adeguatamente la pensione. Tendiamo a sottovalutare i fattori chiave della pianificazione pensionistica: la nostra durata totale della vita; la probabile durata del nostro pensionamento; e, forse la cosa più significativa, di quanti soldi avremo bisogno per finanziare quegli anni in pensione. In effetti, la pianificazione della pensione può sembrare così opprimente che molti di noi rimandano del tutto a pensarci finché non è troppo tardi per apportare le modifiche necessarie.
Naturalmente, il futuro tende ad arrivare qui prima che ce ne rendiamo conto, e non arriva con la propria sicurezza finanziaria a meno che non lo pianifichiamo in questo modo. In Come pianificare la pensione perfetta, la professoressa Dana Anspach di Sensible Money, LLC sarà la tua guida passo passo per aiutarti a creare il futuro che desideri. Non importa quanti anni hai o quanto sei avanti nella tua vita lavorativa, non è mai troppo presto o troppo tardi per sviluppare un piano che funzioni per te. Il professor Anspach risolverà il mistero della pianificazione pensionistica identificando domande specifiche che devi porti, spiegando esattamente come esaminare le tue finanze personali e dimostrando come un piccolo cambiamento ora possa avvantaggiarti notevolmente in seguito. Con una grafica vibrante e informativa, statistiche illuminanti, rivelazione di storie del mondo reale e spiegazioni cristalline, questo corso renderà la pianificazione per la pensione più chiara e raggiungibile che mai.
Che cos’è la pianificazione della pensione?
Secondo la Federal Reserve, quasi il 25 per cento di noi non ha affatto pensioni o risparmi per la pensione. E molti di coloro che risparmiano denaro credono che sia una pianificazione pensionistica, soprattutto se stanno contribuendo a un 401 (k) o IRA. Ma come imparerai dal professor Anspach, costruire un gruzzolo di pensionamento non è la stessa cosa che creare un piano finanziario completo per i tuoi anni di pensionamento.
Mentre ti guida attraverso il processo di pianificazione, imparerai che mentre la fase di “accumulo” non è necessariamente complicata, la fase di “decumulazione” comporta interazioni più complesse tra molte parti mobili. Questi includono investimenti, assicurazioni, pensioni, tasse e la necessità di gestire numerosi rischi e incognite. Questa complessità è il motivo per cui hai bisogno di un modello finanziario personalizzato, perché nessuno può determinare di quanti soldi avrai bisogno in pensione senza analizzare il tuo stile di vita specifico, le tue aspettative e la tua situazione finanziaria completa.
In questo corso imparerai 10 domande specifiche da porsi sulla tua situazione finanziaria, le cui risposte ti guideranno in tutte le tue decisioni di pensionamento. Inoltre imparerai:
Come pianificare al meglio incognite significative come il modello futuro di rendimenti di mercato buoni e cattivi, inflazione ed emergenze familiari;
Linee guida per pagare il debito rispetto all’investimento durante gli anni di accumulazione;
Come decidere se affittare o acquistare casa;
La differenza tra investimento attivo e passivo e molto altro.
Imparerai anche perché la professoressa Anspach preferisce un approccio di lavoro/pensionamento che lei chiama “una vita ben lavorata”, che potrebbe implicare il lavoro in un lavoro che ami fino ai 70 anni. Questo è in opposizione al movimento recentemente diffuso chiamato FIRE (Financial Independence, Retire Early), che implica lavorare molto duramente nei primi anni, risparmiare il più possibile e andare in pensione il prima possibile.
Chiunque può iniziare a pianificare la pensione, ora
Milioni di americani si sentono limitati nelle loro opzioni per la pianificazione della pensione. Ma nonostante le tue circostanze personali, questo corso ti aiuterà a personalizzare un piano in base alle tue esigenze e risorse molto specifiche.
Come spiega il professor Anspach, ci sono passi specifici che dovresti intraprendere in questo momento per aiutarti a pianificare il futuro, indipendentemente dal tuo livello di reddito, età o circostanze familiari. Loro includono:
Immagina il tuo sé futuro. Numerosi studi hanno dimostrato che le persone non pianificano il futuro perché non possono immaginarsi nel futuro. Quegli stessi studi hanno dimostrato che quando le persone usano un’app per creare un’immagine virtuale del loro sé futuro, risparmiano di più. Ora quel sé futuro è qualcuno che “conosce” e non più solo un concetto astratto.
Tieni traccia della tua spesa. Probabilmente conosci il tuo reddito, ma è probabile che tu non sappia cosa spendi. Tenere traccia di ogni centesimo della tua spesa per un periodo di tempo potrebbe rivelare dove puoi trovare denaro da risparmiare ora. In caso contrario, questo esercizio è comunque utile per iniziare a identificare di quanti soldi avrai bisogno per mantenere il tuo attuale stile di vita in pensione.
Incontra un professionista della pianificazione pensionistica. Secondo l’esperienza del Dr. Anspach, l’incontro con un professionista della pensione solleva un enorme carico dalle spalle dei clienti. Trasformare il vasto ignoto in un piano concreto ti consente di intraprendere passi perseguibili e lasciarti alle spalle la preoccupazione. Non sei più un procrastinatore; sei un pianificatore proattivo. E questo fa bene a tutti.

Piani pensionistici in azione
Probabilmente conosci molte persone che sono in pensione in questo momento. In base alle loro attività, ai viaggi e alle abitudini di vita generali, potresti pensare di avere un’idea della loro sicurezza finanziaria, ma non è così. Sono sempre i numeri a raccontare la vera storia, i numeri che non chiederemmo mai ai nostri amici di condividere.
Ma in Come pianificare il pensionamento perfetto, vedrai dietro le quinte. Imparerai la pianificazione finanziaria per la pensione incontrando:
Gabe e Maria. Nella loro storia, imparerai a conoscere Medicare, Social Security, rendite a reddito differito, pianificazione fiscale e altro ancora. Per raggiungere il loro obiettivo di pensionamento anticipato, hanno dovuto fare alcune scelte e aggiustamenti importanti, e vedrai come alla fine sono riusciti a costruire un solido piano finanziario che consentisse loro di andare in pensione con sicurezza finanziaria, anche se fosse Non è il loro piano originale.
Sara e Jim. Jim aveva voluto provvedere a Sara dopo la sua morte e trasferire i soldi ai suoi figli da un precedente matrimonio. Imparando dagli errori di Jim, vedrai perché le decisioni prese durante la pianificazione del pensionamento devono essere considerate individualmente e nel contesto della famiglia più numerosa.
John. Quando la moglie di John è morta durante il loro pensionamento anticipato, John aveva bisogno di apportare modifiche ai suoi piani finanziari. Dal suo viaggio, imparerai come acquistare una casa durante il pensionamento, linee di credito di equità domestica e modi per finanziare un trasferimento in una comunità di pensionati con assistenza continua.
Mentre osservi queste persone prendere le molte decisioni che determineranno il loro futuro finanziario, capirai perché il professor Anspach dice: “Nessun pensionato che fa un piano di ritiro matematicamente valido – e si attiene ad esso, apportando le modifiche necessarie lungo la strada – dovrebbe mai finire i soldi.” Con le informazioni vitali e gli strumenti del mondo reale forniti in Come pianificare un pensionamento perfetto, puoi assumere un ruolo attivo nella pianificazione del tuo futuro e creare una vita post-lavoro più sicura e meno stressante.

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L’impresa è l’attività di guadagnarsi da vivere o di guadagnare producendo o acquistando e vendendo prodotti (come beni e servizi).
[necessità di citazione per verificare] In parole povere, è “qualsiasi attività o impresa intrapresa a scopo di lucro.
Non significa che sia una società, una società, una partnership o che abbia un’organizzazione formale del genere, ma può variare da un venditore ambulante a General Motors”.

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